- Parmi son catalogue de SCPI, La Banque Postale propose à l’achat les SCPI Laffitte Pierre, AEW Commerces Europe (qui est née de la fusion absorption de Actipierre Europe et Pierre Plus) et la toute nouvelle SCPI AEW Diversification Allemagne. Notez que la SCPI Primovie est également proposée mais uniquement en assurance-vie.
- La société de gestion qui s’occupe des SCPI de La Banque Postale est AEW Patrimoine (anciennement nommée AEW Ciloger), un acteur reconnu pour son expertise dans la gestion d’actifs immobiliers en Europe et à l’international.
- Si les SCPI de La Banque Postale sont intéressantes du point de vue de leur dynamique d’acquisition (diversification géographique et sectorielle), leurs performances se situent en dessous du marché en 2021.
- De manière générale, investir dans des parts de SCPI par l’intermédiaire d’une banque est peu conseillé. Privilégiez les plateformes de distribution 100 % digitalisées comme Louve Invest pour vos investissements SCPI !
La Banque postale fait partie des quelques banques françaises qui proposent des SCPI à l’achat. Comme ses homologues La Banque populaire, BNP, Crédit Agricole, Caisse d’épargne, Crédit Mutuel, LCL et Société Générale, La Banque postale a adaptée son offre de placements afin de faire face à la montée en puissance des SCPI auprès des épargnants.
Ainsi, La Banque postale s’est dotée de 4 véhicules d’investissement SCPI différents, à savoir la SCPI AEW Commerces Europe, la SCPI Laffitte Pierre, la SCPI AEW Diversification Allemagne (toutes les 3 gérées par la société de gestion AEW Ciloger) et la SCPI Primovie (éligible uniquement en assurance vie).
Zoom sur la SCPI AEW Commerces Europe (ex-Actipierre Europe)
Créée en 2007, AEW Commerces Europe est une SCPI de commerces qui possède également une part minime de bureaux et d’immeubles industriels.
Elle investit donc majoritairement dans des commerces et centres commerciaux (91 %) situés en régions (43 %), en Ile-de-France (31 %) et à l’étranger (26 %).
AEW Commerces Europe est également une SCPI européenne car elle possède des biens situés en zone euro, à savoir en Allemagne, en Belgique, en Espagne et aux Pays-Bas.
Pour acquérir des parts de SCPI AEW Commerces Europe, il est possible de payer comptant, d’investir à crédit ou via une assurance-vie. Le prix de la part s’élève à 210 € avec un nombre minimum de parts souscrites pour tout nouvel associé fixé à 10 parts.
Zoom sur la SCPI Laffitte Pierre
Lancée en 2000, la SCPI Laffitte Pierre est une SCPI de bureaux ce qui signifie que l’essentiel de son patrimoine, 68 % exactement, est constitué d’immeubles d’entreprise.
Le reste de son patrimoine est réparti entre des commerces et centres commerciaux (21 %), des hôtels (7 %), du résidentiel de services (2 %) et des immeubles industriels (2 %).
Au niveau de sa situation géographique, la SCPI concentre ses investissements en Ile de France entre Paris (11 %) et la région parisienne (45 %) ainsi qu’en régions à hauteur de 31 %. Ces dernières années, la SCPI Laffitte Pierre a notamment entamé une diversification européenne et possède désormais quelques actifs en Allemagne et en Espagne représentant 13 % de son patrimoine.
Les parts de SCPI Laffitte Pierre sont accessibles en direct ou via un crédit ou une assurance-vie.
Son prix d’entrée est nettement plus élevé que pour la SCPI Actipierre Europe : le prix de la part s’élève à 450 € pour un minimum de souscription de 20 parts, soit 9 000 €.
Zoom sur la SCPI AEW Diversification Allemagne
La SCPI AEW Diversification Allemagne est la SCPI la plus récente du portefeuille de SCPI proposées par La Banque Postale.
Créée en 2021, la SCPI AEW Diversification Allemagne est 100 % allemande. Sa stratégie d’acquisition repose sur une sélection d’actifs en périphérie des grandes métropoles (Berlin, Munich, Francfort, Stuttgart, Cologne, Dusseldorf, Hambourg) ou dans les centre-villes secondaires d’Allemagne (Dortmund, Leipzig, Dresde, Nuremberg, etc.).
Son jeune âge ne la rend pas pour autant plus accessible que les 2 SCPI historiques de La Banque Postale : le prix de souscription est fixé à 1 000 € pour un minimum de souscription s’élevant à 5 parts.
Zoom sur la SCPI Primovie (en assurance-vie)
Lancée en 2012, la SCPI Primovie fait partie des SCPI du moment qui misent sur des secteurs innovants comme la santé et l’éducation.
Localisée en France (69 %) et en Europe (Allemagne, Italie, Espagne, Pays-Bas), la SCPI Primovie a opté pour une stratégie de diversification géographique, ce qui la positionne parmi les SCPI les plus intéressantes dans le paysage actuel des SCPI.
Attention toutefois, La Banque Postale ne propose ce véhicule d’investissement que par l’intermédiaire d’une assurance-vie.
La société de gestion historique de La Banque Postale n’est autre que Ciloger, l’un des acteurs de référence du marché des SCPI qui s’est constitué une forte expertise immobilière depuis sa création en 1984.
À l’issue d’une fusion opérée en 2017, la société de gestion Ciloger s’est rapprochée de AEW Europe pour devenir l’un des leaders européens de la gestion d’actifs immobiliers.
Aujourd’hui, La Banque Postale détient 40 % du capital de la société de gestion AEW Ciloger. Avec 23 SCPI capitalisant près de 8 milliards €, la société de gestion AEW Ciloger figure dans le top 5 des acteurs français de l’épargne immobilière assistée.
La possibilité d’investir via l’assurance-vie
L’un des principaux atouts des SCPI proposées par La Banque Postale est qu’elles sont éligibles aux contrats d’assurance vie. Dans ce cadre, le placement en SCPI concerne des unités de compte représentatives des parts de SCPI détenues.
Comme expliqué dans notre article sur l’investissement en SCPI via l’assurance-vie, la détention de parts de SCPI par l’assurance-vie est avantageuse pour 2 raisons :
- Elle amoindrit les risques habituels de l’investissement SCPI
- Elle offre des réductions d’impôts en cas de retrait après 8 ans de détention.
De bonnes stratégies de diversification offrant un taux d’occupation financier correct
Les stratégies d’investissement des SCPI proposées par La Banque Postale sont différentes mais ont toutes le même objectif : la diversification du patrimoine, tant au niveau de la géolocalisation que du type d’actifs.
Cette dynamique d’acquisition a fait ses preuves pour de nombreuses autres SCPI et permet aux SCPI historiques de La Banque Postale de présenter un taux d’occupation financier plutôt élevé. A titre d’exemple, le taux d’occupation financier de la SCPI Actipierre Europe atteint 95,1 % à fin mars 2022 - un signe de stabilité non négligeable !
Des performances inférieures au marché en 2021
Néanmoins, les SCPI historiques de La Banque Postale ne peuvent se targuer de proposer des taux de rendement supérieurs à la moyenne du marché… En effet, sur l’année 2021, les SCPI Actipierre Europe et Laffitte Pierre affichent respectivement des taux de rendement bruts de 3.83 % et 3.53 %. À titre de comparaison, le rendement moyen des SCPI pour l'année 2021, calculé par l'Association française des Sociétés de Placement Immobilier (ASPIM), atteint 4,45 %.
Les limites de l’achat de parts de SCPI par l’intermédiaire d’une banque
Au-delà de leurs performances qui laissent à désirer, les SCPI proposées par La Banque Postale ne sont pas forcément les plus attractives en raison des contraintes liées à l’investissement en SCPI par le biais d’un établissement bancaire.
En effet, parmi les conditions pour souscrire à des parts de SCPI en banque, on retrouve celles d’être déjà client de cette banque ou encore de posséder un certain montant déjà placé dans cette banque…
Aussi, nos experts déconseillent fortement de passer par un établissement bancaire pour investir en SCPI car les banques sont en général assez limitées dans leur offre de SCPI - certaines ne proposent d’ailleurs que des SCPI dites “maison” ! Le problème est que ces placements sont rarement les plus performants.
Pour toutes ces raisons, il peut être bien plus intéressant de se tourner vers des plateformes spécialisées dans la distribution de SCPI, comme Louve Invest.
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